УДК 338.242

Алгазина А.О.

Особенности взаимодействия государства, предпринимательства и банковского сектора в современных условиях

Сибирская государственная автомобильно-дорожная академия

В статье проанализирована взаимосвязь органов государственной и исполнительной власти, предпринимательства и банков в современных условиях. Раскрываются основные проблемы, снижающие эффективность взаимодействия государства, малого и среднего бизнеса и банковского сектора.

Ключевые слова: банковская система, государственное регулирование, предпринимательство.

In the article the interrelation of bodies state and the executive authority, business and banks in modern conditions is analysed. The basic problems reducing efficiency of interaction of the state, small and average business and bank sector reveal.

Keywords: banking system, government regulation, enterprise.

Устойчивый экономический рост нашей страны во многом определяется активным участием банковской системы в инвестиционном процессе и, прежде всего, в кредитовании малого и среднего бизнеса. В настоящее время достаточно остро стоит вопрос о необходимости всемерного поддержания малого и среднего предпринимательства, как со стороны законодательной и исполнительной власти, так и со стороны банковского сектора. Важнейшая роль коммерческих банков в развитии малого бизнеса объясняется тем, что для малых предприятий получить финансовые средства из других источников достаточно сложно. Как показывает практика, малые предприятия практически не используют в качестве института внешнего финансирования фондовый рынок из-за высокой степени недоверия к нему. Коммерческий кредит также не способен эффективно решать финансовые проблемы предпринимателей. Следовательно, кредит становится основным и практически единственным вариантом внешнего финансирования.

На данное время в Российской Федерации на первый план вышли проблемы, связанные с существенным отставанием кредитно-финансовой системы от требований рыночной экономики. Российский кредитный рынок характеризуется институциональной неразвитостью, ограниченным набором используемых финансовых инструментов и услуг, отсутствием эффективных правовых механизмов, гарантирующих реализацию имущественных интересов участников кредитной сделки. Ориентация банков на работу с финансовыми инструментами в ущерб кредитованию производства приводит к сокращению объемов кредитования малого и среднего бизнеса. На рынке ссудных капиталов преобладает предложение кредитных ресурсов на короткий срок, что ограничивает инвестиционные возможности предприятий. Кроме того, банки, обладающие кредитными ресурсами, но напуганные кризисом, пытаются найти «идеальных» заемщиков, минимизировать риски за счет работы только с первоклассными клиентами. В результате получается замкнутый круг. В этих условиях проблема ограниченного доступа к кредитам является общей для всех категорий хозяйствующих субъектов, но наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.

В странах с развитой рыночной экономикой особая роль в финансово-кредитном обеспечении малого бизнеса принадлежит государству. В Российской Федерации, наряду с принятием Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», также была создана система кредитования предпринимательства, однако вследствие ограниченности бюджетных средств и неэффективности применяемого механизма кредитования она пока не оказывает существенного влияния на укрепление финансовой базы малых предприятий. Учитывая вышесказанное, актуальность рассмотрения вопросов, связанных с повышением эффективности взаимодействия государства, малого и среднего бизнеса и банковского сектора, очевидна.

Факторы, препятствующие более быстрому росту объемов кредитования малого и среднего бизнеса, можно разделить на две условные группы: особенности компаний сегмента и условия бизнес-среды. Первая группа факторов включает в себя вполне известные особенности небольших компаний: недостаточность залогового обеспечения, непрозрачность бизнеса, низкое качество управления. С этими факторами банки, специализирующиеся на кредитовании сегмента, так или иначе, научились работать – применяются адаптированные под сегмент методики оценки риска, используются скоринговые методы оценки клиентов и кредитные продукты без залогового обеспечения. На сегодняшний день важнейшим условием развития сектора является улучшение качества предпринимательской среды в целом. Это касается снижения административных барьеров, последовательной борьбы с коррупцией и любыми формами злоупотреблений со стороны административного аппарата, проведения взвешенной налоговой политики, пропаганде и популяризации малого бизнеса в стране. Эффективная работа по данному направлению возможна только при объединении всех заинтересованных сторон: государства, финансовых организаций и предпринимательских сообществ.  

Роль государства в поддержке малого и среднего бизнеса в последние годы существенно возросла, однако относительные объемы данной поддержки, конечно же, далеки от общих объемов рынка. Наиболее востребованными механизмами финансовой поддержки малого и среднего бизнеса сегодня являются  предоставление поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса, программы по субсидированию процентной ставки по отдельным видам предпринимательской деятельности, а также выдача грантов и разовых субсидий на развитие бизнеса [1]. Вместе с тем малый и средний бизнес нуждается в дополнительных мерах государственной поддержки. Можно предположить, что в 2012 году большую актуальность будут иметь меры как финансовой, так и нефинансовой поддержки для формирования благоприятной предпринимательской среды. Эффективным стимулом кредитования малого и среднего бизнеса могут стать такие дополнительные меры, как:

- оптимизация и упрощение работы гарантийных фондов, снижение стоимости их услуг, а также возможность получения предпринимателем поручительства гарантийного фонда под start-up кредит;

- упрощение и ускорение процедуры получения государственных грантов и субсидий начинающими предпринимателями;

 - развитие информационной среды, мероприятия по популяризации малого предпринимательства, развитие общефедеральных образовательных программ для предпринимателей (в том числе дистанционных и с использованием Интернета), создание новых специализированных СМИ, ориентированных на малый и средний бизнес;

- введение налоговых «каникул» и специальных налоговых льгот для начинающих предпринимателей;

- повышение обязательной доли малого и среднего бизнеса при размещении государственных заказов.

По объективным причинам в ближайшие два года вряд ли стоит ожидать интенсивного (или резко экспоненциального) роста рынка кредитования. Хотя бы в силу сохраняющихся посткризисных факторов, которые продолжают негативно влиять на деловую активность в сегменте малого и среднего бизнеса. Однако на фоне улучшающейся макроэкономической ситуации расширения рынка кредитования в целом в перспективе полутора-двух лет динамика рынка кредитования малого и среднего бизнеса, по оценкам рейтингового агентства Эксперт, будет идти с превышением показателей 2010-2011 годов, примерно на уровне 20% в год [2].

Литература:

1. Федеральный портал http://protown.ru.

2. Рейтинговое агентство Эксперт http://www.raexpert.ru.